Кредитиране на фирмите - банкови аспекти

"Настоящият труд е призван да запълни една празнина на нашия книжен пазар. Той предлага едно цялостно и систематично изложение на практическите подходи при оценката на кредитната надеждност на фирмите, документацията по техните кредитни заявки и стратегиите за развитие на стопанските субекти-кредитоискатели."
Пламен Пъчев

• Понятие за кредит и видове кредити
• Пет основни проблема около всеки кредит, които банката трябва да си изясни
• Кой е потенциалният кредитополучател?
• Каква е величината на исканата кредитна сума?
• За каква цел е предназначен кредитът?
• Какви обезпечения предлага потенциалният кредитополучател?
• В какъв срок и по какъв начин кредитът ще бъде погасен?

• Роля и място на рейтинговите агенции и специализираните фирми за бизнес-информация в кредитния процес
• Способи за оценка на потенциалните длъжници на рейтинговите агенции Moodys и Standard and Poors
• Индексът за кредитен бонитет на Creditreform
• Определяне на рейтинг от агенцията Schimmelpfeng GmbH
• Проверка на материалните аспекти на кредитната надеждност
• Проверка на личностните аспекти на кредитната надеждност
• Кредитна надеждност като проекция в бъдещ период

• Обхват на оценката на кредитната надеждност на личността
• Понятието личност, индивидуалност и характер като основни личностни характеристики
• Оценка на личността на кредитоискателя
• Способност за самопредставяне и контактност
• Оценка на търговско-икономическата компетентност
• Практическа пригодност
• На какви критерии банката трябва да обръща най-голямо внимание
• Оценка на индивидуалността на кредитоискателя
• Проверка на социалната компетентност
• Проверка на стратегическата компетентност
• Проверка на функционалната компетентност
• Общи достойнства на личността
• Оценка на характера на кредитоискателя
• Дисциплина на характера
• Етичност
• Оценка на ръководната и мениджърска квалификация на кредитоискателя
• Оценка на основните ръководни умения - засилване на вътрешната сработка на колектива (кохезия), мениджърът като локомотив и укрепване на творческата съпричастност (партиципиране)
• Критерии за оценка
• Обобщение

• Технико-технологичен бонитет
• Продуктова политика
• Жизнен цикъл на продукта
• Крива на заместването при продуктовата политика
• Предпоставки за една успешна стратегия на продуктовата политика
• Научно-изследователска и опитно-конструкторска дейност
• Намаляване на риска от въвеждането на нови продукти чрез постоянна ориентация към клиентите
• Технологични аспекти
• Технологично равнище на машините и съоръженията
• Технологично ниво на производството
• Използване на компютърни технологии
• Оценка от банката на производствените процеси

• Оценка на пазара за снабдяване на кредитоискателя със суровини, материали, възли, детайли, кадри и други
• Пазар за реализация на продукцията на кредитоискателя
• Конкурентна способност на кредитоискателя
• Анализ на отрасъла
• Устойчивост на кредитоискателя спрямо кризи и неблагоприятни условия
• Оценка на състоянието на портфейла с поръчките на кредитоискателя

• Основни източници на данни и информация
• Годишно приключване
• Оценка на фирмата чрез системата DATEV
• Кредитен статут на кредитоискателя
• Оценка на финансовия план на кредитоискателя
• Прогноза за рентабилността и разчети за възможностите на кредитополучателя да обслужва кредита
• Резерви при финансирането

• Разработване на нови продукти, чието производство и употреба не натоварват допълнително околната среда
• Положителни екологични ефекти при закупуването на ресурси за производството
• Производство и инвестиции, които не натоварват околната среда
• Използване на екологични опаковки
• Рециклиране

• Изготвяне на протокол

• Основна информация и документи, които банката изисква
• Етапи на анализа
• Първи етап
• Годишни счетоводни отчети - анализ на финансовото състояние на фирмата
• Втори етап
• Анализ на проекта - генериране на положителни парични потоци
• Показатели за икономическата ефективност на инвестиционния проект
• Оценка на паричния поток
• Оценка на личностните качества на кредитоискателя
• Оценка на риска
• Основна цел на методиката за анализ на риска
• Показатели за анализа на кредитната надеждност
• История на кредитоискателя. Въпроси на собствеността
• Взаимоотношения с банки и държавни институции
• Качество на мениджмънта
• Характеристика на дейността и финансови параметри за реализацията на проекта
• Пазарни позиции на кредитоискателя
• Външна среда
• Отраслов риск
• Съвкупен риск
• Вид на кредита
• Обезпечения
• Система за оценка на кредитния риск
• Вземане на окончателно решение по кредитните заявки

• Принципи, от които се изхожда при одобряването на заявката
• Информационни потоци между йерархичните равнища и вътре в тях при кредитора
• Преодоляване на субективността при оценката
• Повишаване на квалификацията и обогатяване на опита на кредитните инспектори
• Принцип Много очи
• Масовизиране вместо индивидуализиране
• Кредитоискателят и потенциалният кредитор като поведенчески типове
• Прибързано одобряване на заявки
• Допускане на технически грешки при обработката на заявките за кредит
• Значение на анализа на неблагоприятните за фирмата фактори за практиката по кредитирането

• Най-разпространените причини за фалита на фирмите
• Недостатъците в мениджмънта като основна причина за фалита на фирмите
• Проблеми на фалита и замразяването на активната стопанска дейност на фирмите от сектора малък и среден бизнес в България

• Значение на съвременния кредитен надзор
• Определяне на индикатори за ранно оповестяване в системата на надзора на отпуснатите кредити
• Индикатори на неблагополучия при длъжника, които могат да бъдат извлечени от анализа на неговите сметки
• Вземане на решения в условията на дефицит на време
• Рисковият портфейл като допълващ инструмент при оценката на кредитната надеждност

• Същност и значение на т. нар. Стратегическата оценка на шансовете
• Анализ на потенциалните шансове за успех чрез баланса на стратегиите

• За функциите на банковия експерт в съвременното кредитиране
• Очаквани тенденции в кредитната дейност
• Тенденции към засилване на конкуренцията и увеличаване на кредитния риск
• Подобряване на ефективността в кредитирането
• Бъдещи залози за успешната кредитна дейност - консултантската, оценъчно-аналитичната и социалната компетентност на специалистите, упълномощени да вземат решения