Умни пари

Второ допълнено издание. Твоят наръчник за управление на лични финанси и инвестиране в България.

Първото издание на Умни пари се превърна в истински бестселър, който помогна на десетки хиляди българи да повишат своята финансова грамотност. Когато поредният тираж в кни­жарниците се изчерпа, с издателството решихме, че е време за второ издание. Причината не е, че информаци­ята от първото не е актуална (дори напротив, някои събития, които бях прогнозирал, вече се сбъднаха). Исках да споделя с повече подробности пътя към постигането на финансова независимост, стъпка по стъпка, с конкретни продукти, инвестиции и действия.

Второто издание съдържа над 200 страници с изцяло нова информация, съвети, примери и истории, адаптирани към съвременната реалност.

Това е книгата за теб, ако:

• искаш да направиш първата стъпка в света на личните финанси и инвестирането, но се нуждаеш от подкрепа и напътствия;
• имаш желание да повишиш финансовата си грамотност и да живееш по-добре;
• си професионалист в своята дейност, но нямаш достатъчно свободно време, за да се грижиш за управлението на своите пари;
• търсиш инвестиции с по-висока доходност от тази по банковите депозити;
• искаш да разбереш повече за инвестирането в ETF, злато, акции и крипто­валути;
• искаш да осигуриш средства за образованието на децата си или своите достойни старини.

Сиела Норма АД
София 1510
бул. Владимир Вазов №9
080012525

Въведение
За автора
Как да използваш тази книга?
Какво ще получиш от тази книга?
Как да промениш своята история?
Какви са твоите цели в живота?
Какво ти пречи да постигнеш твоите цели?
Тест за финансова грамотност
Какво не е наред с финансовата грамотност?
Инструменти за управление на личните финанси

• Отчет за приходите и разходите
• Плащай първо на себе си!
• Месечен бюджет
• Какво е актив и какво е пасив?
• Каква е твоята лична нетна стойност?

Три линии на защита

• Първа линия на защита: Авариен фонд
• Втора линия на защита: Здраве и имущество
• Трета линия на защита: Големите рискове и застраховка Живот

Банки и банкова система
Какви видове кредити има и за какво да ги използваме?

• Митовете при теглене на кредит
• Какво да гледаш при теглене на кредит?
• Ипотечен кредит - всичко, което трябва
• да знаеш за него
• Сега ли е моментът за апартамента? (Шест критерия)
• Какъв кредит ще ти трябва и може ли да си го позволиш?
• Предоговаряне и рефинансиране на кредити
• Под наем или назаем

Как да накараш парите да работят за теб? (Да, за инвестиране става дума)

• Какво е сложна лихва и как работи тя?
• Основните принципи при инвестирането
• Риск и доходност
• Видове риск
• Как да изчислим колко сме спечелили от нашите инвестиции?
• Каква е разликата между инвеститор и трейдър?
• Инвестиционни стратегии
• Митове за инвестирането, в които все още вярваме (а не трябва)
• Кои са основните инвестиции и как да печелиш от тях?

Колективни инвестиционни схеми

• Договорни (взаимни) фондове
• Предимства на взаимните фондове
• Недостатъци на взаимните фондове
• Как да избереш най-подходящия за теб фонд?
• Моята лична история с взаимните фондове

Борсово търгувани фондове (ETF)

• Предимства на инвестициите в ETF
• Недостатъци на инвестициите в ETF
• Как да избереш подходящ борсово търгуван фонд?
• Ключова информация за един ETF
• Моята история с индексните фондове

Платформи за търговия с ценни книжа

• Платформи за начинаещи инвеститори с малки суми
• Платформи за дългосрочни инвестиции с по-големи суми

Инвестиране в акции на компании

• Какво представляват акциите?
• Как да избереш акциите, в които да инвестираш?
• Как да правиш фундаментален анализ на акция?
• Къде да намериш информация за акциите на компаниите?
• Инвестиционни стратегии за инвестиране в акции
• Съветите на Уорън Бъфет за инвестициите в акции
• Съветите на Стойне Василев при инвестиции в акции

Недвижими имоти и земеделска земя

• Как може да спечелиш от имоти и земеделска земя?
• Ремонтирай и продавай (Fix & Flip)
• Предимства на инвестициите в имоти
• Недостатъци на инвестициите в имоти
• Съветите ми при покупка на недвижим имот за инвестиция

Фондове е недвижими имоти и земеделска земя
Физическо инвестиционно злато

• Какво е важно при инвестиране в златни ключета и монети?

Криптовалути

• Как да избереш надеждна криптоборса?
• Съхранение на криптовалути
• Фази на пазарния цикъл при биткойн
• Моята история с биткойн

Инвестиране в кредити през P2P платформи

• Предимства на инвестирането в кредити
• Недостатъци на инвестирането в кредити

Споделено финансиране на името (Crowdfunding)

• Какво представлява споделеното финансиране на имоти?
• Моята лична история с тези платформи

Финансови балони

• Етапи на формирането
• на един финансов балон

Финансови измамни схеми

• Тринайсет предупредителни сигнала, че сме попаднали на измама

Лоша инвестиция или измама - каква е разликата?
Как преодолях големите финансови кризи и измами на прехода
Как да осигуриш старините си

• Пенсионната система в България
• Предимства на допълнителното доброволно пенсионно осигуряване
• Недостатъци на допълнителното доброволно пенсионно осигуряване
• Пет неща, които не знаеш за пенсионирането в България

Как изградих моята машина за пари

• Стъпка 1: Ментална настройка
• Стъпка 2: Финансова грамотност
• Стъпка 3: Финансов план
• Основни елементи на личния финансов план

Как постигнахме финансова свобода в България (цялата история)

• Разочарование, гняв, осъзнаване и ново начало
• Време разделно
• От пасивни доходи към ефективност
• Финансова независимост на 41 години
• Голямата инфлация
• Нова криза
• Възстановяване и растеж
• Светът е различен
• А сега накъде?

Какво научих от пътя ми към финансовата независимост
Личните финанси и децата

• Осем важни умения за живота и парите, на които уча дъщерите си

Лични финанси и инвестиране за жени

• Как да се справиш с емоциите в инвестирането
• Инвестиционни инструменти, подходящи за жени на различни етапи от живота
• Лична история от практиката: Мария и пътят към финансовата независимост

Как може да продължиш в твоя път към финансовата независимост

• Защо е важно да избереш независим личен финансов консултант?

Заключение